财富自由计算器是一个完全免费的在线财务自由测算工具。你只需要填一次 自己的真实收支数据——包括工资、房贷、社保、吃饭、购物、交通、孩子、宠物、车险、抽烟、人情往来等 14 项支出，以及存款、理财、创业收入、房租等 7 项收入——工具就会实时算出三个关键结果：
整个计算过程都在你的浏览器本地完成，不需要注册、不会上传任何数据，关掉页面数据即消失。 它是一个帮你把模糊的"经济压力"变成清晰数字的小工具：先看清现状，才知道该从哪里省、从哪里赚。
国际上判断财务自由最常引用的经验法则是 4% 法则（安全提取率），源自 FIRE（Financial Independence, Retire Early，财务独立、提早退休）运动。它的含义是：退休第一年从投资组合中提取 4%， 之后每年按通胀调整，资产有较大概率支撑 30 年以上。
取倒数就得到更实用的「25 倍年支出」法则：财务自由所需资产 ≈ 年支出 × 25。 比如你一年花 12 万元，那么大约攒到 300 万元可投资资产，就基本达到了财务自由门槛； 如果年支出 24 万元，则需要约 600 万元。这也是为什么降低支出和提高储蓄率 对实现财务自由的影响，往往比单纯追求高收益更可控——支出降一半，目标金额就直接减半。
打开页面后，在左侧「支出项」填入你的年度开销（月付自动 ×12、日付自动 ×365），在右侧「收入项」填入 存款、理财、创业、工资、房租等收入。所有数值实时计算，顶部会立刻显示财富自由值、支出覆盖率， 以及 N 年后的预计总财富。
常用的经验法则是「4% 法则」：当可投资资产达到年支出的 25 倍时，每年提取 4% 即可覆盖开销。 例如年支出 12 万元，约需 300 万元可投资资产。另一种更直观的判据是被动收入 ≥ 年支出， 也就是本工具中的财富自由值 ≥ 0、支出覆盖率达到 100%。
财富自由值 = 汇总年收入 − 汇总年支出。汇总年支出把月付项目乘以 12、日付项目乘以 365 后求和；
汇总年收入则包含存款利息、理财收益、创业收入、工资 ×12 与房租 ×12。结果大于 0 说明收入可以完全覆盖支出。
财富自由值为负说明当前收入覆盖不了支出，处于入不敷出状态。可以分三步改善：一是先压缩弹性支出 （购物、烟酒、杂费）；二是提高储蓄率，把结余投入存款或理财以产生被动收入；三是拉长预测年限， 用 N 年后总财富的复利曲线观察长期趋势。工具会同时给出「支出覆盖率」，让你看到被动收入已经覆盖了多少比例的开销。
需要。房贷是每月固定现金流出，属于刚性支出，必须计入年度支出才能反映真实的现金流压力。 不过如果房产用于出租产生租金收入，可以在「月房租收入」中填入，形成收支对冲。
不会。这是一个纯前端单文件应用，所有计算都在浏览器本地完成，页面也不需要注册或登录， 输入的收入与支出数据不会发送到任何服务器，关闭页面即消失。
把滑块调到目标年限（1 到 30 年），工具会按存款与理财本金的加权综合利率逐年复利， 并叠加每年的净现金流（工资 + 房租 + 创业 − 支出），给出「N 年后预计总财富」。 当这个数字达到年支出的 25 倍时，通常就意味着达到了财务自由的门槛。
4% 法则又称「安全提取率」，是 FIRE 运动的经典准则：退休第一年从投资组合中提取 4%，之后每年按通胀调整， 资产有较大概率支撑 30 年以上。它的倒数关系就是「25 倍年支出」，所以财务自由目标金额 ≈ 年支出 × 25。 该法则基于历史市场数据，实际使用时应结合自身风险承受能力与通胀水平调整。
可以，不需要下载。这是一个响应式网页，在手机、平板和电脑浏览器里都能直接使用，界面会自动适配屏幕宽度。
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